{"id":1098,"date":"2024-01-31T13:15:12","date_gmt":"2024-01-31T12:15:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.watio.fr\/guide\/?page_id=1098"},"modified":"2024-05-08T15:24:03","modified_gmt":"2024-05-08T13:24:03","slug":"la-franchise-en-assurance-habitation-cest-quoi","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.watio.fr\/guide\/centre-daide\/la-gestion-du-degat-des-eaux-avec-mon-assureur\/la-franchise-en-assurance-habitation-cest-quoi\/","title":{"rendered":"La franchise en assurance habitation, c\u2019est quoi ?"},"content":{"rendered":"\t\t
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\n\t\t\t\t\tHeureux propri\u00e9taire, vous venez d\u2019emm\u00e9nager chez vous ? L\u2019assurance habitation est utile pour prot\u00e9ger votre maison ou appartement contre les d\u00e9g\u00e2ts des eaux, les incendies ou les cambriolages. Mais connaissez-vous les termes d\u2019un tel contrat et notamment comment fonctionne une franchise d\u2019assurance habitation ?\n\n<\/span>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Qu\u2019est-ce que la franchise d\u2019assurance habitation\u2009?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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D\u00e9g\u00e2t des eaux<\/b>, cambriolage, bris de vitres\u2026 Si votre habitation <\/b>subit des dommages <\/b>couverts par votre assurance habitation, votre compagnie d\u2019assurance vous versera une indemnit\u00e9 <\/b>pour couvrir les dommages que vous avez caus\u00e9s<\/b>.<\/p>\n

Dans la plupart des cas, l\u2019indemnisation <\/b>n\u2019est pas compl\u00e8te <\/b>et il reste une somme \u00e0 votre charge<\/b>. Il s\u2019agit de la franchise <\/b>d\u2019assurance habitation.<\/p>\n

Le montant <\/b>et le mode <\/b>de calcul de la franchise <\/b>sont \u00e0 la discr\u00e9tion <\/b>de l\u2019assureur, \u00e0 l\u2019exception des franchises <\/b>impos\u00e9es par la r\u00e9glementation<\/b>. Ces \u00e9l\u00e9ments ne sont pas n\u00e9cessairement les m\u00eames <\/b>pour tous les types <\/b>de sinistres <\/b>d\u2019une m\u00eame police<\/b>.<\/p>\n

Par exemple, votre franchise incendie <\/b>peut \u00eatre diff\u00e9rente de votre franchise d\u00e9g\u00e2t des eaux<\/b>. Les modalit\u00e9s d\u2019application <\/b>des franchises d\u2019assurance habitation et leurs montants <\/b>sont pr\u00e9cis\u00e9s dans votre contrat<\/b>. En cas de sinistre<\/b>, la compagnie d\u2019assurance pr\u00e9l\u00e8vera votre franchise directement <\/b>sur les indemnit\u00e9s <\/b>qui vous seront vers\u00e9es<\/b>.<\/p>\n

Dans des rares cas, les contrats <\/b>d\u2019assurance habitation peuvent inclure ce qu\u2019on appelle une franchise <\/b>relative <\/b>(ou simple<\/b>)<\/a>.<\/p>\n

Contrairement \u00e0 la franchise absolue<\/a><\/b>, la plus courante<\/b>, qui est syst\u00e9matiquement d\u00e9duite <\/b>de l\u2019indemnit\u00e9 lors de la survenance d\u2019un sinistre<\/b>, une franchise relative <\/b>d\u00e9termine le seuil d\u2019intervention <\/b>de l\u2019assureur. Aucune indemnisation <\/b>n\u2019est due si le montant requis <\/b>pour r\u00e9parer le dommage est inf\u00e9rieur <\/b>\u00e0 la franchise<\/b>. En revanche, une fois que le sinistre d\u00e9passe <\/b>la franchise, une indemnisation compl\u00e8te <\/b>est vers\u00e9e et l\u2019assur\u00e9 n\u2019a plus de frais restants<\/b>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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\n\t\t\t\t\t\u00c0 savoir<\/span>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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Les contrats d\u2019assurance multirisque habitation incluent tous une couverture de responsabilit\u00e9 civile priv\u00e9e. Elle couvre les dommages que vous, les membres de votre famille ou l\u2019un de vos animaux (hors animaux dangereux) pourriez causer \u00e0 des tiers. L\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile a g\u00e9n\u00e9ralement aussi une franchise<\/strong><\/p>

\u00a0<\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Comment est calcul\u00e9e la franchise d\u2019une assurance habitation\u2009?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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La franchise d\u2019assurance habitation peut \u00eatre calcul\u00e9e <\/b>de diff\u00e9rentes mani\u00e8res. Par exemple, il peut \u00eatre d\u00e9fini comme un montant forfaitaire <\/b>en euros. Elle peut \u00e9galement repr\u00e9senter un pourcentage <\/b>du montant de l\u2019indemnisation qui vous est d\u00fb. Les assureurs peuvent \u00e9galement choisir d\u2019appliquer des franchises <\/b>repr\u00e9sentant un pourcentage <\/b>de l\u2019indemnisation, mais plafonn\u00e9es <\/b>pour un montant fixe en euros<\/p>

Prenons un exemple :<\/p>

\"\u2705\"\u00a0Pour la franchise d\u2019un d\u00e9g\u00e2t des eaux<\/b>, un assureur peut d\u00e9cider d\u2019appliquer un montant forfaitaire de 300\u202f\u20ac. Face \u00e0 un pr\u00e9judice de 500\u202f\u20ac, vous serez indemnis\u00e9 \u00e0 hauteur de 200\u202f\u20ac.<\/p>

\"\u2705\"\u00a0L\u2019assureur peut pr\u00e9f\u00e9rer fixer au contrat une franchise proportionnelle<\/b>, correspondant \u00e0 20\u202f% de l\u2019indemnisation. Face au m\u00eame pr\u00e9judice de 500\u202f\u20ac, il restera 100\u202f\u20ac \u00e0 votre charge.<\/p>

\"\u2705\"\u00a0Enfin, l\u2019assureur peut d\u00e9terminer une franchise \u00e9gale \u00e0 20\u202f% de l\u2019indemnisation<\/b>, dans la limite de 300\u202f\u20ac. Dans ce dernier cas, vous aurez \u00e0 r\u00e9gler 100\u202f\u20ac pour un pr\u00e9judice de 500\u202f\u20ac. En revanche, si le montant du sinistre atteint 2\u2009500\u202f\u20ac, vous ne supporterez que 300\u202f\u20ac du co\u00fbt des r\u00e9parations, et non 500\u202f\u20ac (20\u202f% de 2\u2009500\u202f\u20ac).<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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\n\t\t\t\t\t\u00c0 savoir<\/span>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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Dans certains cas, la franchise est r\u00e9glement\u00e9e par la loi et ne peut \u00eatre librement d\u00e9finie par la compagnie d\u2019assurance. En cas de sinistre d\u00fb \u00e0 une catastrophe naturelle, la franchise est fix\u00e9e \u00e0 380 \u20ac. Face \u00e0 des glissements de terrain dus \u00e0 la s\u00e9cheresse et\/ou \u00e0 la r\u00e9hydratation des sols, la franchise est de 1520 \u20ac. Cependant, pour que ces franchises l\u00e9gales s\u2019appliquent, l\u2019arr\u00eat\u00e9 interminist\u00e9riel doit reconna\u00eetre le statut de catastrophe naturelle. Votre maison se trouve-t-elle dans une zone \u00e0 risque de feux de for\u00eat ? A noter que si un incendie se propage de la for\u00eat \u00e0 votre maison et que vous ne prenez pas soin de d\u00e9broussailler le jardin, votre compagnie d\u2019assurance sera en droit de vous demander une franchise pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 5 000 \u20ac (en plus de la franchise incendie incluse dans votre contrat).<\/strong><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Quels sont les diff\u00e9rents types de franchises d\u2019assurance habitation\u2009?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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La franchise <\/b>d\u2019assurance habitation ne s\u2019applique pas si votre habitation subit des dommages suite \u00e0 un sinistre <\/b>dont la responsabilit\u00e9 <\/b>est int\u00e9gralement imputable <\/b>\u00e0 un tiers <\/b>(voisin, copropri\u00e9t\u00e9\u2026).<\/p>

Vous seriez alors consid\u00e9r\u00e9 comme une victime<\/b>, et l\u2019assurance de la personne l\u00e9galement responsable <\/b>du dommage doit couvrir le dommage <\/b>vous affectant.<\/p>

Imaginons par exemple qu\u2019une fuite d\u2019eau<\/b> se d\u00e9clare chez votre voisin de palier. L\u2019eau se propage dans votre habitation, endommageant <\/b>une partie de vos murs, de votre sol et de votre mobilier. Votre voisin endosse la responsabilit\u00e9 <\/b>du sinistre. Il revient donc \u00e0 son assurance <\/b>de couvrir le co\u00fbt des r\u00e9parations <\/b>et du remplacement <\/b>des meubles dans votre logement, et vous n\u2019\u00eates redevable <\/b>d\u2019aucune franchise.<\/p>

Si vous \u00eates victime <\/b>d\u2019un sinistre caus\u00e9 par un tiers<\/b>, mais que celui-ci n\u2019est pas identifi\u00e9 <\/b>(notamment en cas de cambriolage), votre compagnie d\u2019assurance appliquera la franchise <\/b>pr\u00e9vue par votre contrat.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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La franchise en cas de responsabilit\u00e9 engag\u00e9e\n<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Si votre habitation <\/b>ou des habitations voisines sont endommag\u00e9es <\/b>et que vous \u00eates l\u00e9galement responsable <\/b>(partiellement <\/b>ou totalement<\/b>), vous devez payer la franchise <\/b>pr\u00e9vue au contrat. Notez que le terme \u00ab responsabilit\u00e9 <\/b>\u00bb n\u2019inclut pas n\u00e9cessairement votre erreur volontaire<\/b>. Le sinistre peut \u00eatre d\u00fb \u00e0 la n\u00e9gligence<\/b>, au manque d\u2019entretien <\/b>ou simplement \u00e0 la malchance <\/b>(incendies caus\u00e9s par la foudre, d\u00e9g\u00e2ts caus\u00e9s par les intemp\u00e9ries, etc.)<\/p>

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Le cas particulier de la franchise d\u00e9g\u00e2ts des eaux et incendie en copropri\u00e9t\u00e9\n<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Dans une copropri\u00e9t\u00e9<\/b>, les d\u00e9g\u00e2ts d\u2019incendie et de d\u00e9g\u00e2t des eaux<\/b> affectent souvent plus d\u2019une habitation <\/b>et donc plus d\u2019une partie assur\u00e9e <\/b>et commune<\/b>. Pour simplifier <\/b>le processus d\u2019indemnisation <\/b>et \u00e9viter les d\u00e9doublements <\/b>de garanties, les assureurs ont d\u00e9velopp\u00e9 la Convention IRSI<\/b><\/a> (qui a remplac\u00e9 la Convention CIDRE<\/a><\/b> en 2018) et la Convention CIDE-COP<\/b><\/a>. La premi\u00e8re s\u2019applique aux d\u00e9g\u00e2ts d\u2019incendie et d\u2019eau jusqu\u2019\u00e0 un maximum de 5 000 \u20ac<\/b>. Enfin la derni\u00e8re <\/b>concerne les d\u00e9g\u00e2ts des eaux<\/b>, qui impliquent des dommages au-del\u00e0 de ce montant.<\/p>\n

Lorsque l\u2019assur\u00e9 est indemnis\u00e9 par ces conventions<\/b>, il n\u2019a g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00e0 r\u00e9gler en son nom de franchise <\/b>au titre des dommages mate\u0301riels <\/b>(autres que les dommages caus\u00e9s \u00e0 lui-m\u00eame).<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Comment faire varier le montant d\u2019une franchise d\u2019assurance habitation\u2009?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Le montant de la franchise est d\u00e9fini <\/b>par la compagnie d\u2019assurance (hors franchises l\u00e9gales <\/b>pour catastrophes naturelles). Il existe souvent diff\u00e9rents niveaux <\/b>de franchises propos\u00e9s dans leurs contrats<\/b>.<\/p>\n

Ainsi, vous pouvez augmenter <\/b>ou diminuer <\/b>votre franchise d\u2019assurance habitation selon une formule <\/b>de votre choix. Lorsque vous choisissez une police d\u2019assurance, gardez \u00e0 l\u2019esprit que plus votre franchise est faible<\/b>, plus votre prime mensuelle <\/b>ou annuelle <\/b>est \u00e9lev\u00e9e<\/b>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Est-il possible de souscrire une assurance habitation sans franchise\u2009?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Vous souhaitez profiter d\u2019un contrat sans reste \u00e0 charge<\/b> en cas de sinistre ? Il existe une forme d\u2019assurance habitation sans franchise<\/b>, \u00e9galement appel\u00e9e assurance \u00ab\u00a0z\u00e9ro franchise<\/b>\u00a0\u00bb.<\/p>

Ce type de contrat, m\u00eame s\u2019il comporte une cotisation \u00e9lev\u00e9e<\/b>, peut \u00eatre int\u00e9ressant si vous pensez que votre logement <\/b>est particuli\u00e8rement expos\u00e9 <\/b>aux risques de sinistres<\/b>.<\/p>

Si votre logement pr\u00e9sente un faible <\/b>risque de dommages et que vos meubles sont de faible <\/b>valeur, une assurance avec une franchise \u00e9lev\u00e9e <\/b>et des primes faibles <\/b>sera plus appropri\u00e9e.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Est-il possible d\u2019obtenir un remboursement de la franchise d\u2019assurance habitation\u2009?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Votre habitation a subi des dommages <\/b>suite \u00e0 un sinistre <\/b>caus\u00e9 par votre voisin <\/b>ou un autre tiers<\/b>, et votre compagnie d\u2019assurance vous a pr\u00e9lev\u00e9 <\/b>une franchise ?<\/p>

Cela est possible jusqu\u2019\u00e0 ce que les responsabilit\u00e9s <\/b>des parties soient clairement \u00e9tablies<\/b>.<\/p>

Si vous \u00eates identifi\u00e9 comme victime<\/b>, vous n\u2019aurez pas \u00e0 supporter un reste \u00e0 charge. Vous pourrez alors demander le remboursement <\/b>de la franchise d\u2019assurance habitation aupr\u00e8s de la compagnie d\u2019assurance du tiers responsable.<\/p>

Si la responsabilit\u00e9 de votre voisin est exclue<\/b>, ou si votre responsabilit\u00e9 <\/b>a \u00e9t\u00e9 partiellement engag\u00e9e <\/b>dans le sinistre, vous ne pourrez pas r\u00e9clamer <\/b>le remboursement de la franchise.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Pourquoi l\u2019assureur demande-t-il une franchise ?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Le principe est vertueux<\/b>. Par exemple, si vous avez choisi une franchise de 200 \u20ac pour votre contrat d\u2019assurance habitation, vous n\u2019avez aucun int\u00e9r\u00eat \u00e0 r\u00e9clamer des petits sinistres<\/b>.<\/p>

Car si l\u2019indemnit\u00e9 est inf\u00e9rieure <\/b>\u00e0 200 euros, vous n\u2019aurez rien. Cela donne aux assureurs plus de temps pour traiter les r\u00e9clamations plus importantes<\/b>.<\/p>

De votre c\u00f4t\u00e9, avoir une franchise permet de r\u00e9duire <\/b>votre prime d\u2019assurance.<\/p>

Si vous n\u2019aviez pas de franchise<\/b>, vous pourriez r\u00e9clamer tous les dommages, m\u00eame mineurs<\/b>, notamment au titre de votre responsabilit\u00e9 civile<\/b>. Cette option aurait un co\u00fbt \u00e9norme <\/b>pour la compagnie d\u2019assurance et un montant de cotisation <\/b>tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 <\/b>pour vous !<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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\n\t\t\t\t\t\u00c0 savoir<\/span>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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Propri\u00e9taire ou locataire, pour prot\u00e9ger votre maison ou votre appartement, faites appel \u00e0 l\u2019assurance habitation de votre choix. En plus de la garantie de base contre les incendies, les d\u00e9g\u00e2ts des eaux et les catastrophes naturelles, vous pouvez \u00e9galement choisir une couverture contre le vol, le vandalisme, le bris de glace ou les dommages \u00e9lectriques. Vos \u00e9quipements de jardin, vos objets de valeur, vos \u00e9quipements sportifs et instruments de musique peuvent \u00e9galement \u00eatre assur\u00e9s, selon les formules et options choisies.<\/strong><\/p><\/div>

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Heureux propri\u00e9taire, vous venez d\u2019emm\u00e9nager chez vous ? L\u2019assurance habitation est utile pour prot\u00e9ger votre maison ou appartement contre les d\u00e9g\u00e2ts des eaux, les incendies ou les cambriolages. Mais connaissez-vous les termes d\u2019un tel contrat et notamment comment fonctionne une franchise d\u2019assurance habitation ? Qu\u2019est-ce que la franchise d\u2019assurance habitation\u2009? 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